«Мы готовы рекомендовать "АНГАРД" всем компаниям строительной отрасли, работающими с банковскими гарантии в рамках коммерческих контрактов»
ООО «СК Металлострой»
Получаете аванс по договору? Оформите гарантию от 2% годовых
- Исполняйте договор на деньги заказчика вместо дорогого банковского кредита
- 40+ банков-партнёров – найдём подходящие условия
- Экспресс-рассмотрение и решение за один день.
- Согласуем гарантию с условиями договора и требованиями заказчика.
15+лет
в гарантиях
в гарантиях
1 000+гарантий
ежегодно
ежегодно
22 млрдВыдано с 2020г.
Ситуации Когда нужна банковская гарантия на
Когда нужна банковская гарантия на
возврат аванса
Отдельная банковская гарантия на аванс применяется в закупках по 223-ФЗ и коммерческих сделках, предусматривающих предоплату.
В 44-ФЗ и 615-ПП аванс обеспечивается гарантией исполнения обязательств.
Закупка по 223-ФЗ
Заказчик предусматривает авансирование договора при условии предоставления гарантии.
01
Коммерческий договор
Контрагент перечисляет предоплату после получения банковской гарантии.
02
Строительство и подряд
Аванс направляется на закупку материалов, оборудования и старт работ.
03
Поставка и производство
Заказчик авансирует приобретение товаров или изготовление продукции.
04
Стоимость
Рассчитайте стоимость банковской гарантии на аванс
Ориентировочный расчёт доступен сразу, без звонка – точную ставку назовём после разбора вашей отчётности
Как мы работаем
Подбор банка и ведение сделки
Проверяем сумму аванса, порядок его зачёта и требования заказчика к банку и гарантии.
01
Анализируем финансовые показатели и опыт компании, определяем банки с перспективами одобрения.
02
Сравниваем комиссии, сроки рассмотрения и условия банков. Согласовываем с клиентом вариант подачи заявки.
03
Готовим документы и пояснения, взаимодействуем с банком, согласовываем текст гарантии и сопровождаем до выдачи.
04
Антон Дунаев Основатель и главный эксперт
«Рынок гарантий меняется быстро: банки пересматривают лимиты и требования.
Я слежу за этим ежедневно и подбираю решение под вашу задачу»
«Рекомендуем Антона Владимировича Дунаева и его команду АНГАРД как компетентного партнёра, особенно в случаях, когда речь идёт о крупных и нестандартных сделках.»
ООО «Стрит Фалькон»
«Рекомендуем Антона Владимировича Дунаева и команду АНГАРД тем IТ-компаниям, которые регулярно работают по государственным и коммерческим контрактам и которым требуются банковские гарантии для обеспечения их обязательств.»
ООО «АЛЬТА ТЕКНОЛОДЖИ»
«Отдельно ценим непрерывность сотрудничества: за время работы выстроены понятные процессы. Это делает наше взаимодействие предсказуемым, экономит время сотрудников и позволяет системно решать вопросы гарантийного обеспечения.»
ООО «ЭНГЕРТА ПРОЕКТ»
«Мы работаем с Антоном Владимировичем с 2015 года. За этот период при его участии для нашей компании были оформлены банковские гарантии на общую сумму более 500 млн рублей.»
ПАО «ЕвроТранс»
Партнёры
Работаем с ведущими банками и платформами
Риски
Что может осложнить получение
Банки оценивают финансовое состояние, опыт и репутацию компании. Заранее выявляем ограничения и ищем варианты решения.
Этапы
От заявки до выпуска гарантии
1
Разбираем задачу
(на звонке)Уточняем сумму аванса, график работ и дату, к которой нужна гарантия. Обсуждаем ситуацию, возможные сложности и требуемые действия.
2
Проверяем компанию и варианты
(15 минут)Оцениваем основные показатели и сопоставляем заявку с условиями банков.
3
Готовим документы и подаём заявку
(30-60 минут)Собираем пакет документов, при необходимости готовим пояснения. Передаём заявку в выбранный банк.
4
Получаем решение и сопровождаем выпуск гарантии
(в среднем 1-3 дня)Отвечаем на запросы банка, проверяем проект гарантии и контролируем выпуск.
Что нужно, чтобы начать
Кейсы
Реальные кейсы АНГАРД
17,35 млн ₽ банковская гарантия в пользу ГК «Самолёт»
Задача Поставка материалов в рамках СМР контракта со структурой крупнейшего девелопера — ГК «Самолёт». Выделен аванс 70%. Требовалась банковская гарантия на возврат аванса. У заказчика собственный список из 13 банков, гарантии которых принимались.
Сложность
- Отказ большинства банков из списка
- Отсутствие сопоставимого опыта: банк не видел подтверждения, что компания ранее выполняла контракты аналогичного масштаба и характера
- Собственная форма банковской гарантии
Решение Проанализировали текущие отказы и выбрали направление, где заявку ещё можно было рассмотреть. Подготовили пакет документов, усилили заявку аргументами по опыту клиента и отработали запросы аналитика.
Результат Коммерческая банковская гарантия была выпущена через 3 рабочих дня. Клиент предоставил обеспечение Заказчику и получил аванс без задержек. Нужна такая же гарантия под ваш договор? Оформить авансовую банковскую гарантию.
Четыре гарантии для IT-компании с отрицательным капиталом
Задача Молодая IT-компания выиграла четыре контракта по 44-ФЗ на поставку серверного оборудования. Общая сумма контрактов 39,5 млн ₽, сумма обеспечения исполнения 10,3 млн ₽.
Сложность
- регистрация ООО в 2025 году, активная деятельность началась только в 2026-м;
- убыток и отрицательные чистые активы в бухгалтерской отчётности;
- по одному из контрактов сработал антидемпинг: из-за снижения цены более чем на 25% обеспечение нужно было увеличить в 1,5 раза;
- отказ обслуживающего банка.
Решение Разделили заявки по банкам. По двум небольшим гарантиям выбрали банк из ТОП-10 с экспресс-продуктом, где часть стоп-факторов не учитывается до определённой суммы. По двум более крупным гарантиям подключили другой банк из ТОП-10 и вывели заявку на кредитный комитет, так как она не проходила по скорингу. Для снижения риска структурировали подачу с поручительством юридического лица.
Результат Все четыре банковские гарантии были выданы. Клиент подписал контракты и смог приступить к исполнению обязательств.
При аналогичных сложностях с обеспечением закупки можно заранее оценить возможность получения банковской гарантии по 44-ФЗ
При аналогичных сложностях с обеспечением закупки можно заранее оценить возможность получения банковской гарантии по 44-ФЗ
Лимит 1,67 млрд ₽ под три контракта по 44-ФЗ
Задача клиенту требовался лимит на банковские гарантии в размере 1,67 млрд ₽ для обеспечения исполнения трёх планируемых контрактов в рамках 44-ФЗ
Сложность
- смена участника общества;
- выручка меньше размера запрашиваемого лимита;
- отсутствие сопоставимых контрактов.
Решение Выбрали два приоритетных направления, организовали встречу с руководством одного из банков, подготовили пакет документов и сопроводили заявку до одобрения на кредитном комитете.
Результат Лимит был одобрен. Первую гарантию на 670 млн ₽ выпустили в последний рабочий день года — всего за 2 часа до закрытия банка.
Если компания участвует сразу в нескольких госзакупках, банковские гарантии по 44-ФЗ можно рассматривать с учётом общего банковского лимита и планируемой нагрузки
Если компания участвует сразу в нескольких госзакупках, банковские гарантии по 44-ФЗ можно рассматривать с учётом общего банковского лимита и планируемой нагрузки
Условия гарантии
Сумма, срок и требования к гарантии зависят от условий договора и порядка авансирования.
Подробный разбор: размер, срок и отличия от гарантии исполнения
Банковская гарантия на возврат аванса
Коммерческие договоры
Применяется при авансировании поставок, подрядных работ и других обязательств.
Закупки по 223-ФЗ
Условия банковской гарантии на авансовый платёж устанавливаются документацией закупки и договором.
Контракты по 44-ФЗ
Возврат аванса обеспечивается в рамках гарантии исполнения контракта.
Капитальный ремонт по 615-ПП
Аванс учитывается при обеспечении исполнения договора с региональным оператором.
Размер обеспечения аванса
Полная сумма аванса
Как правило, гарантия выдаётся на всю сумму предоплаты по договору
Часть аванса
Меньшая сумма возможна, если это предусмотрено договором и согласовано с заказчиком.
Поэтапное авансирование
Размер обеспечения определяется с учётом порядка перечисления и зачёта аванса.
Банковский лимит
Доступная сумма зависит от финансовых показателей компании и условий банка.
Срок и отработка аванса
График отработки
Срок гарантии определяется с учётом периода поставки товаров или выполнения работ.
Запас по сроку
Учитывается дополнительное время на приёмку обязательств и предъявление требования.
Срок короче договора
Возможен, если аванс отрабатывается раньше окончания договора и это допускает заказчик.
Прекращение гарантии
Отработка аванса не прекращает гарантию автоматически. Она действует до указанной в гарантии даты.
Условия выдачи гарантии
Финансовые показатели
Банк оценивает выручку, капитал, долговую нагрузку и опыт исполнения договоров.
Допустимые банки
Заказчик может устанавливать перечень банков или требования к их финансовой устойчивости.
Форма гарантии
Согласовываются срок, основания выплаты, необходимые документы и другие условия.
Усиление сделки
При повышенных рисках банк может запросить залог, депозит или поручительство.
Вопросы о гарантии на возврат аванса
Да. По проекту договора, сумме аванса и финансовым показателям компании можно предварительно определить подходящие банки и оценить условия выдачи. Окончательное решение банк принимает после проверки необходимых документов.
Подготовим обоснование сроков: график поставок или работ, сведения о закупке материалов, ресурсах и исполнителях. Задача показать банку, за счёт чего компания выполнит обязательства в установленный срок.
Проверим банки из списка заказчика на соответствие параметрам сделки и финансовым показателям компании. В нашем кейсе с ГК «Самолёт» заказчик принимал гарантии 13 банков, большинство из которых уже отказало. Мы нашли рабочий вариант и сопроводили выпуск гарантии.
Разбираем спорные условия с банком и заказчиком. Если согласовать единый текст не удаётся, рассматриваем другой банк, готовый работать с требуемой формой гарантии.
Лучше согласовать проект с заказчиком до оплаты. Исправления уже выданной гарантии могут потребовать дополнительного согласования и расходов. Условия оплаты и изменения документа проверяем заранее.
Не финансируйте договор за свой счёт – получите аванс под гарантию
Оставьте заявку – подберём банк для получения гарантии на возврат аванса, сравним комиссии и согласуем выгодные условия. Для начала достаточно ИНН и суммы аванса.
Антон Дунаев
Главный эксперт, разберёт ваш случай
